Nach Angaben der Federal Reserve beträgt die durchschnittliche Altersvorsorge einer Person im Alter von 45 bis 54 etwa 250.000 US-Dollar. Für jemanden zwischen 55 und 64 sind es eher 400.000 Dollar. Wie stimmt Ihr Bankkonto mit diesen Zahlen überein?

Wenn die Antwort „nicht großartig“ lautet, bleibt immer noch Zeit, größere Altersvorsorge anzusparen, insbesondere wenn Sie in einem Haushalt mit zwei Einkommen leben. Eine von Finanzplanern empfohlene Strategie besteht darin, von einem einzigen Einkommen zu leben und das andere vollständig dem Sparen und Anlegen zu widmen.

Es mag wie ein Albtraum klingen, Ihren Lebensstil auf das Wesentliche zu reduzieren, aber nachdem Sie mit mehreren Experten gesprochen haben, ist es tatsächlich ein ziemlich machbarer Plan. Von CPAs über Finanzplaner bis hin zu Schuldenerlassanwälten ist der Konsens klar.

Haushalte mit zwei Einkommen auf einen Haushalt zu reduzieren, ist nicht nur ein äußerst effektiver Weg, um die Altersvorsorge zu erhöhen – insbesondere in der Lebensmitte und darüber hinaus – es ist auch überraschend möglich. So fangen Sie an.

1. Planen und delegieren

„Die Grundidee ist, dass Sie selbst in einem Haushalt mit zwei Einkommen von einem Einkommen leben und das andere behalten können, um Ihre hochverzinslichen Kreditkarten abzuzahlen, einen Notfallfonds aufzubauen, es anzulegen oder als Ersparnisse zu behalten.“ erklärte Lyle Solomon, a Anwalt für Finanzen in Auburn, Kalifornien. „Behalten Sie das höhere Einkommen, um alle Ausgaben für Ihren Lebensunterhalt zu decken, und behalten Sie den niedrigeren Gehaltsscheck für Ihr finanzielles Ziel beiseite.“

Überlegen Sie, welches Einkommen Sie und Ihr Partner für Lebenshaltungskosten und Ersparnisse verwenden werden. Dadurch erhalten Sie eine genauere Grundlage für die folgenden Schritte.

2. Betrachten Sie Ihre wahrscheinlichsten Hürden

Jason Ramage, a Finanzberater in Cincinnati, Ohio, betonte, wie wichtig es ist, Hürden basierend auf Ihrem Einkommensniveau zu antizipieren. „Für Besserverdiener wird der Lifestyle der Hauptgrund sein. Das gilt nicht nur für Ehepartner und Partner – Erwartungen an Geschenke an die Familie und wie Sie Zeit mit Freunden verbringen, müssen möglicherweise kommuniziert werden.“

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3. Fangen Sie an, es aufzuteilen

(M. Davis-McAfee)

Sobald Sie eingeschätzt haben, wohin die einzelnen Einnahmen fließen werden (und mit welchen Hindernissen Sie möglicherweise konfrontiert werden), können Sie mit der Aufteilung der Mittel beginnen. „Ein guter Ausgangspunkt ist die Betrachtung der 50/30/20-Regel“, sagte Julien Brault, CEO von Hardspeckeine kanadische Finanzmanagement-App.

„Nehmen Sie das eine Einkommen, ordnen Sie 50 % den Grundbedürfnissen zu, 20 % dem Sparen und der Schuldentilgung und 30 % dem Vergnügen. Nun, das mag zunächst wie ein sehr knappes Budget erscheinen, besonders wenn es andere abhängige Personen wie Kinder gibt. Allerdings wird ein Ehepaar mit den 20 % etwas Spielraum haben, weil sie bereits 100 % des zusätzlichen Einkommens in die Ersparnisse fließen lassen.“

Die obige Grafik zeigt, wie Brault Paaren rät, ihre Finanzen nach der 50/30/20-Regel aufzuteilen.

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4. Halten Sie es transparent

Brault schlägt auch vor, das reservierte Einkommen so transparent und zugänglich wie möglich zu halten. Sie empfehlen, dass beide Partner Zugriff auf die Konten haben, „damit nicht die eine Person ihr ganzes Geld ausgibt, während die andere ein dickes Bankkonto anhäuft. Das Leben kann unvorhersehbar sein, und diese Vereinbarung sollte für beide Parteien fair bleiben.“

„Betrachten Sie das zweite angesparte Einkommen als einen vereinbarten Betrag, den Sie auf einem gemeinsamen separaten Konto sparen können“, fährt Brault fort. „Teilen Sie dann die 50/30/20-Ausgaben auf die persönlichen Konten auf. Wenn zum Beispiel eine Person die Rechnungen bezahlt, kauft die andere Lebensmittel und Geschenke. Dies wird dazu beitragen, Streit zu vermeiden und langfristig alle glücklich zu machen.“

5. Gehen Sie langsam hinein (und bleiben Sie dabei)

Nahezu jeder Finanzexperte, mit dem ich gesprochen habe, betonte, wie wichtig es sei, sich langsam an diese Veränderung des Lebensstils zu gewöhnen. „Ein kalter Entzug, wenn es um Finanzen geht, wird niemals effektiv funktionieren“, warnt Paul Sundin, CPA. „Beginnen Sie den Prozess langsam und haben Sie einen Plan.“

„Sich engagiert zu halten, kann eine Herausforderung sein“, fügt Solomon hinzu. „Es ist natürlich, dass man sich belastet fühlt, wenn man plötzlich dazu übergeht, mit einem Einkommen zu leben. Um dies erträglicher zu machen, empfehle ich, es mindestens sechs bis acht Monate lang zu befolgen, selbst wenn Sie aufgeben möchten. Am Ende, wenn sie das Ergebnis sehen, wird es eher zu einer Gewohnheit und einem Interesse.“

6. Erinnern Sie sich an die Vorteile

Der Wechsel von zwei Einkommen zu einem ist ein harter Verkauf und ein schwieriger Prozess. Egal, ob Sie zusätzliche Überzeugungsarbeit brauchen oder einige Probleme mit einem Einkommen haben, es ist wichtig, sich ständig an die Vorteile dieses Lebensstils zu erinnern.

„Zusätzliche Flexibilität, sich finanziell frei zu fühlen, lange bevor Sie ein Sparziel erreicht haben, möglicherweise Türöffner für einen Umzug, eine berufliche Veränderung oder die Gründung eines Unternehmens, das sich zu riskant anfühlte, wenn Sie beide Einkommen ausgeben“, sind einige der Vorteile von diesem Ansatz, sagte Ramage.

Das Sparen für den Ruhestand kann entmutigend erscheinen, aber es gibt Möglichkeiten, es einfacher zu machen. Die Reduzierung auf ein Einkommen ist eine erhebliche Anpassung und für einige finanziell nicht machbar. Aber wenn Sie versuchen können, ein paar Cent zu kneifen, sich niederzulassen und von einem Einkommen zu leben, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie schnell sich die Ersparnisse anhäufen.

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